對(duì)于物流保險(xiǎn),到目前為止還沒(méi)有一個(gè)確切的定義。有人認(rèn)為,物流保險(xiǎn)是指對(duì)物流活動(dòng)過(guò)程當(dāng)中各個(gè)主要環(huán)節(jié)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的保障和理賠。筆者認(rèn)為,這個(gè)定義在實(shí)踐中不具有很強(qiáng)的操作性。
目前的物流保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。廣義的物流保險(xiǎn)囊括了物流過(guò)程當(dāng)中涉及的全部保險(xiǎn),既包括貨運(yùn)險(xiǎn)又包括責(zé)任險(xiǎn)。狹義的物流保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn),是相對(duì)于貨運(yùn)險(xiǎn)體系而言處于另一個(gè)體系的保險(xiǎn)。物流貨物保險(xiǎn)的投保人和受益人都是貨方。而物流保險(xiǎn)投保人和受益人都是物流企業(yè)。貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是貨物本身,物流保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是物流經(jīng)營(yíng)人的責(zé)任。
物流經(jīng)營(yíng)人在物流保險(xiǎn)中的法律地位
1.物流經(jīng)營(yíng)人在物流貨物保險(xiǎn)中的法律地位
我國(guó)《合同法》第133條規(guī)定：“標(biāo)的物的所有權(quán)自標(biāo)的物交付時(shí)起轉(zhuǎn)移，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外?！薄逗贤ā返?42條規(guī)定：“標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，在標(biāo)的物交付之前由出賣人承擔(dān)，交付之后由買受人承擔(dān)，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外?！币虼?，雖然貨方（或委托方）將貨物交給了物流企業(yè)，但是物流方對(duì)貨物沒(méi)有保險(xiǎn)利益，貨物所有權(quán)仍然掌握在貨方（第一方或第二方物流）手中，貨方對(duì)貨物具有直接的保險(xiǎn)利益，故其須對(duì)貨物損失的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。不管委托方中的任何一方承擔(dān)保險(xiǎn)義務(wù)，均與第三方的物流企業(yè)無(wú)關(guān)。以fob、cfr貿(mào)易方式為例，貨物風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方方之間的轉(zhuǎn)移以貨物越過(guò)裝運(yùn)港的船舷為界，越過(guò)船舷后由買方承擔(dān)貨物滅失損壞的風(fēng)險(xiǎn)，一般應(yīng)由買方（第二方物流）辦理保險(xiǎn)。自始至終，第三方物流企業(yè)既不承擔(dān)貨物的保險(xiǎn)義務(wù)，也不負(fù)責(zé)賠償貨物損失的風(fēng)險(xiǎn)?？傊谌轿锪髌髽I(yè)不是物流貨物保險(xiǎn)法律關(guān)系的當(dāng)事人。物流貨物保險(xiǎn)法律關(guān)系的當(dāng)事人是貨方和保險(xiǎn)公司。
1　)物流經(jīng)營(yíng)人是保險(xiǎn)人兼業(yè)代理人
根據(jù)我國(guó)《民法通則》第63條的規(guī)定，公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。具體到保險(xiǎn)領(lǐng)域有保險(xiǎn)代理人，其是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。
根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團(tuán)體兼業(yè)代理等形式。
兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。實(shí)踐中，很多傳統(tǒng)的貨運(yùn)企業(yè)、貨運(yùn)代理企業(yè)、進(jìn)出口代理企業(yè)擁有“保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證書”，這些企業(yè)在向第三方物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，繼續(xù)兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。此時(shí)的保險(xiǎn)法律關(guān)系中，投保人為貨物所有者的第一方或第二方企業(yè)，保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)公司。第三方物流企業(yè)作為保險(xiǎn)公司的代理人，是代表保險(xiǎn)公司的利益與投保人訂立了保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同的法律后果仍由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
2　)物流經(jīng)營(yíng)人是貨物所有人的受托人
這種形態(tài)的物流貨物保險(xiǎn)起源于國(guó)際貨物買賣中的買方委托賣方辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)（如cif、cip等）的貿(mào)易方式。在國(guó)際貿(mào)易中，買賣雙方之間互相委托辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)是經(jīng)常的事情。例如，在cfr貿(mào)易方式中本應(yīng)由買方負(fù)責(zé)辦理貨物保險(xiǎn)，但實(shí)踐中出于貿(mào)易的方便，買方往往委托賣方在裝船的同時(shí)為其辦理貨物保險(xiǎn)事務(wù)，因此出現(xiàn)了cif的貿(mào)易方式。在cif的貿(mào)易方式下存在著兩個(gè)獨(dú)立的法律關(guān)系：首先是委托人（買方）與受托人（賣方）之間的委托合同關(guān)系，其次是以賣方為投保人、買方（或其他的保單背書持有人）為被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同法律關(guān)系。后來(lái)，實(shí)踐中又出現(xiàn)了委托第三方物流企業(yè)辦理保險(xiǎn)的做法。例如，國(guó)際貨代企業(yè)在為貨物所有權(quán)人提供出口清關(guān)、安排運(yùn)輸?shù)任锪鞣?wù)時(shí)，往往還代客戶進(jìn)行投保。這時(shí)第三方物流企業(yè)是為了被保險(xiǎn)人的利益與保險(xiǎn)公司之間訂立保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系的。委托第三方物流企業(yè)辦理保險(xiǎn)時(shí)存在著兩個(gè)法律關(guān)系：首先是委托人（買方或賣方）與受托人（第三方）之間的委托合同關(guān)系，其次是以第三方物流企業(yè)為投保人、委托方為被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)法律關(guān)系。第三方物流企業(yè)作為貨物所有權(quán)人的受托人，與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，其法律后果應(yīng)由貨物所有權(quán)人承擔(dān)。
2.物流經(jīng)營(yíng)人在物流責(zé)任保險(xiǎn)中的法律地位
經(jīng)營(yíng)第三方物流的企業(yè)就委托方交來(lái)的物流貨物承擔(dān)著安全倉(cāng)儲(chǔ)、流通加工及運(yùn)輸?shù)呢?zé)任。當(dāng)由于第三方物流企業(yè)的責(zé)任造成貨物滅失損壞時(shí)，貨物所有權(quán)人可以直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司賠償后可以根據(jù)代位求償理論向第三方物流企業(yè)追償。因此，第三方物流企業(yè)為降低自身責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)選擇投保物流責(zé)任險(xiǎn)。物流責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是對(duì)第三方物流企業(yè)對(duì)第三人的責(zé)任而不是貨物實(shí)體財(cái)產(chǎn)本身，貨物所有人自然也不是物流責(zé)任保險(xiǎn)法律關(guān)系的當(dāng)事人，該險(xiǎn)種下的投保人和被保險(xiǎn)人均是第三方物流企業(yè)。第三方物流企業(yè)要承擔(dān)物流責(zé)任保險(xiǎn)合同中的全部法律后果。
物流經(jīng)營(yíng)人在物流保險(xiǎn)中法律地位的判斷標(biāo)準(zhǔn)
物流經(jīng)營(yíng)人通常以兩種身份參與業(yè)務(wù)操作，即代理人和締約當(dāng)事人。如何在具體的業(yè)務(wù)實(shí)踐中區(qū)分和認(rèn)定這兩種截然不同的法律身份，目前尚不存在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，而是應(yīng)取決于每種情況的具體事實(shí)和所應(yīng)適用的法律規(guī)定。常用的判斷標(biāo)準(zhǔn)主要有:收入取得的方式，是收取固定費(fèi)率的傭金還是從保險(xiǎn)差價(jià)中獲得利潤(rùn);是否以自己名義簽發(fā)投保人性質(zhì)的保單;在合同中對(duì)物流經(jīng)營(yíng)人的法律地位是否有明確的約定，或?qū)嶋H操作中是否以當(dāng)事人的角色出現(xiàn)。以往業(yè)務(wù)操作的習(xí)慣作法。
首先看合同，合同中如果約定是代理那就是代理，如果約定是一次統(tǒng)包的價(jià)格那他就是投保人。其次，按照航運(yùn)實(shí)踐，如果掙傭金的就是代理，掙差價(jià)的就是投保人。但實(shí)踐中有時(shí)物流經(jīng)營(yíng)人有雙方代理之嫌，對(duì)一方收取傭金，而同時(shí)對(duì)另一方收取差價(jià)，此時(shí)如何判斷應(yīng)視具體情況而定。