隨著快遞業(yè)的迅速發(fā)展，快遞包裹量激增，傳統(tǒng)物流行業(yè)越發(fā)難以處理每天如此龐大的業(yè)務單量，而自建物流又面臨著成本過高的些許問題，于是以信任為基礎的眾包模式不知不覺間成為了解決同城配送的最佳方式。但是由于每天穿梭在大街小巷，眾包物流配送人員發(fā)生意外事件層出不窮，配送人員安全保障問題引發(fā)社會熱議。
近日，有網(wǎng)友爆料，某同城速遞公司遭遇堵截，起因是平臺一配送員在配送過程中遇交通事故，因眾包員工未簽訂勞動合同，家屬尋求平臺賠償，但雙方在保險問題上未能達成一致，遂采取上述激進做法。無獨有偶，這樣的當眾“鬧事”不在少數(shù)，眾包員工由于其特殊的工作模式，在發(fā)生意外后，其人身保障賠付等往往成為燙手山芋，遭到電商平臺、眾包平臺、保險公司三方推諉，甚至連最基本的保險賠付都難拿到。
眾包配送員崛起，低門檻低保障
今年2月，京東對外披露，2016年，集團為包括基層快遞員在內(nèi)的員工繳納的五險一金超過了27億元人民幣。然而，這樣的福利在眾包配送員看來既艷羨又遙不可及。隨著電商及各類平臺的快遞發(fā)展，大批眾包配送員崛起，一部手機一臺電動車就能輕松上崗，且工作時間自由的低門檻特點，吸引了眾多務工人員參與其中。據(jù)不完全統(tǒng)計，中國同城眾包配送員數(shù)量已突破1000萬。
然而，低門檻帶來的低保障難題，也受到社會的關注。因眾包配送員多未與平臺公司簽訂書面的勞動合同，且作為一個新的工種，在法律上并沒有做出明確的規(guī)定，使得配送員在工作過程中出現(xiàn)意外傷害很難得到及時解決。
國內(nèi)眾包平臺怎么上保險？
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，絕大部分平臺都有明確的保險賠付規(guī)定，少數(shù)平臺表示目前還在制定和調(diào)整階段。當前，由于眾包配送員不定時、不定地點、不定工作量等特點，目前國內(nèi)各大平臺都是以強制或自愿購買保險的方式，以每單或每天接單頻率為平臺上的配送員投保。
1、每天第一次接單時扣除保險費。
在眾包配送中，穩(wěn)定的單量是基本標配，因此同城即時外賣、餐飲配送等業(yè)務占據(jù)很大的比例，這些平臺在每天騎手第一次接單時扣除幾塊錢的保險費用（大部分平臺在1塊到5塊不等），而有些負責幫送、幫取的p2p 專送平臺由于其每單貨物的不確定性，則是以每單收取一定數(shù)額的費用投保。
2、受保時間有限，賠付金額不等。
平臺所投放的保險通常包括貨物的損壞、遺失及在取貨或配送途中個人的人身安全等，部分平臺規(guī)定只有在待取貨+派送中+待簽收時才屬于受保狀態(tài)。在對個人人身安全保障賠付方面，國內(nèi)各平臺給配送員上保的人身意外傷害最高賠付額達到10萬到50萬不等，意外醫(yī)療保險2萬到5萬元不等。
3、貨物損壞賠償和人身意外保險兼顧。
同樣在同城貨運配送平臺，由于其涉及到大件的搬運業(yè)務，平臺針對司機的保險通常分為貨物損壞賠償和人身意外保險兩部分，司機在每趟配送前均需要買一份保險，保險金額幾塊錢不等。如云鳥配送推出的“一路?！表椖?，針對司機端每趟只需買３。９９元的保險，就能獲得最高保１３。９９萬的保障，其中包括3萬元的貨損（易碎物品有1000元的免賠），10萬元的意外傷殘以及0.99萬元的意外醫(yī)療。
粗略計算，在平臺給配送員購買的保險中，如果一個配送員每天交付2-4元的保險，每個月就交60-120元，一年下來需要交付720-1440元保險費。
有了保險為何還犯難？
保險公司投放保險，配送員購買保險，這看起來并沒有問題的模式，恰恰存在很多問題。但是這些問題不僅僅是簡單的程序問題，還涉及到平臺的利益，不少人抱怨“買了保險也犯難”。
1、保險賠付額度低。
對于每天在街頭小巷穿梭的騎士來說，為了保持平臺配送高效，拼時速成為他們的日常，有時為趕時間甚至會出現(xiàn)騎手逆行、闖紅燈等違規(guī)行為，這樣的室外高風險職業(yè)，極易發(fā)生交通事故。且交通事故所造成的傷害和所需的醫(yī)療費用往往都比較大。
但配送員在平臺繳納幾塊錢不等的較低保費，所得到的保險公司賠付額度相對較低，從上述例子可見，意外醫(yī)療費用一般在2-5萬元左右，超過保險賠付的部分則需由配送員個人承擔。對于每天靠著勞動賺辛苦錢的配送員來說，顯然無力承受。配送員家屬“堵截鬧事”這樣的事件發(fā)生也不足為奇了。
2、出險程序復雜。
“交錢容易出險難”、“我都遞交材料三個月了，連保單都沒見到”。在網(wǎng)上不少配送員吐槽平臺在保險賠付上出險程序復雜、出險時間過長耽誤治療。
在處理保險狀況時，雖然很多平臺承諾在出事后即刻處理、24小時處理，保險公司也承諾在規(guī)定時間內(nèi)會交保險金額盡快到賬，但實際上，承保人需要繳納交警鑒定責任事故書，還需出示醫(yī)院的各項證明，保險公司款項到賬最少也要十天半月的時間。部分配送員在遞交材料后，有的甚至要等兩三個月的時間，這讓很多配送員的治療過程變得更為艱難。
3、配送員保險意識弱。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從事同城配送的人員多是來自鄉(xiāng)下務工人員，大部分人保險意識不強，有不少人甚至無法得知自己是否上了保險，也有的對平臺給上的保險不以為然。這也使得保險保障不盡人意。
4、相關方互相推諉。
目前大部分平臺都以委托代理或合作的模式將保險事項交付保險公司，發(fā)生意外后，配送員往往會被告知平臺不參與賠付，由保險公司全權處理。
而從當前現(xiàn)狀來看，一方面，像餓了么、美團外賣等外賣平臺除了自營配送團隊外，也把一部分外賣配送工作交由眾包平臺負責。而通過眾包平臺集聚的配送員，大都沒有與眾包平臺簽署勞動關系。為了規(guī)避風險，眾包平臺一般也都將保險事項交由保險公司代理。
而在出現(xiàn)意外后，外賣平臺、眾包平臺、保險公司常會出現(xiàn)互相推諉的現(xiàn)象。比如，外賣平臺會以這些配送員屬眾包平臺管理為由拒絕負責，眾包平臺則以保險公司全權受理為由推脫，而配送員卻只能等待保險公司漫長的理賠程序。
買了保險，眾包平臺就能獨善其身？
眾包是伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展出現(xiàn)的一種新的用工形式，雖然在法律上沒有明確的界定關系，但有了保險，平臺真的能夠“獨善其身”？
一些律師認為，雖然配送員與眾包平臺無書面合同，不適應法律上的真正的勞動關系，但眾包這種用工形式更偏向于雇傭關系。
雇傭關系是雇主和受雇人達成契約的基礎上成立的，雇傭合同可以是口頭也可以是書面的。按照法律的相關規(guī)定，雇員在雇傭過程中發(fā)生人身損害，或者是致人損害，由雇主承擔賠償責任；如果說雇員在雇傭過程當中自身有過錯，會減輕雇主的相應責任。如果平臺與眾包配送員的雇傭關系成立，那么眾包配送員發(fā)生意外時，平臺也應該負有一定的責任。'
其次，法律規(guī)定，雇員因故意或者重大過失致人損害的，應當與雇主承擔連帶賠償責任。如果外賣員使用無牌車照、故意違反交通規(guī)則等，在發(fā)生意外時，配送平臺是不是也應該承擔一定的法律責任呢？
配送員發(fā)生意外，眾包平臺很難“獨善其身”。拋開法律角度不講，下載app、注冊、實名認證，形式化的線上、線下培訓即可接單，甚至有的平臺通過微信、電話培訓就能上崗，平臺在配送工具審核、配送員安全意識培訓方面有很大的漏洞。
其次，配送平臺嚴格的配送時效及懲罰制度，也給配送員相當大的壓力，這些問題平臺都難以脫得干系。最后，企業(yè)在實現(xiàn)自身利益的同時，也應當承擔起相應的社會責任。