很多貨代都會(huì)遭遇貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和物流責(zé)任保險(xiǎn)。你應(yīng)該買哪一個(gè)？你看完這篇文章就會(huì)知道~
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以在途貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對自然災(zāi)害和事故造成的貨物損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。從本質(zhì)上講，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是一種貿(mào)易保險(xiǎn)，它保證了貨物在運(yùn)輸途中的風(fēng)險(xiǎn)，是貿(mào)易方（買方或賣方）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的。
物流責(zé)任保險(xiǎn)以物流企業(yè)對貨物損失的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)公司對物流企業(yè)依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的貨物損失的賠償責(zé)任負(fù)責(zé)。它綜合了承運(yùn)人在運(yùn)輸中的責(zé)任和倉庫保管員、加工員在倉儲(chǔ)中的責(zé)任，旨在為物流的各個(gè)環(huán)節(jié)提供保險(xiǎn)保障。
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)法的損失賠償原則和保險(xiǎn)原則理賠。也就是說，當(dāng)貨物的申報(bào)價(jià)值低于貨物的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確定該貨物屬于少保，并按照保險(xiǎn)金額與貨物價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。貿(mào)易合同的買受人或者出賣人可以按照貿(mào)易合同約定的貨物市場價(jià)值購買保險(xiǎn)，而物流企業(yè)很難獲得貨物的貿(mào)易合同，無法準(zhǔn)確知道貨物的價(jià)值，只能通過估計(jì)貨物的價(jià)值來購買保險(xiǎn)，導(dǎo)致保費(fèi)浪費(fèi)較多，保險(xiǎn)不足或不足較少，導(dǎo)致按比例賠付。一些保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，要求物流企業(yè)提供整車貨物價(jià)值證明，以證明貨物已全部投保。車上只有一張商品票，這是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。有一張以上的貨物票很麻煩。如果列車上有幾百張車票，物流企業(yè)就不可能完成這項(xiàng)任務(wù)。
物流責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)，其索賠依據(jù)是種風(fēng)險(xiǎn)賠償方式。在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)，保險(xiǎn)公司按照物流企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任計(jì)算賠償額，簡單理解為應(yīng)賠償多少損失，避免了價(jià)值評估不足造成的比例賠償在沒有證明整輛車價(jià)值的情況下。
總結(jié)：
物流責(zé)任險(xiǎn)理賠相對簡單，貨物運(yùn)輸險(xiǎn)理賠相對麻煩。
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指貨物在運(yùn)輸過程中因意外事故和自然災(zāi)害造成的損失。與物流責(zé)任保險(xiǎn)相比，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍更廣。在現(xiàn)代物流狀態(tài)下，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)只承擔(dān)運(yùn)輸過程中點(diǎn)對點(diǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，到達(dá)后的配送和轉(zhuǎn)移不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
物流責(zé)任保險(xiǎn)是保障物流在倉儲(chǔ)、裝卸、裝卸、裝卸、包裝、流通加工、配送、中轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)發(fā)生事故造成貨物損壞的賠償責(zé)任和法律費(fèi)用。自然災(zāi)害險(xiǎn)比貨物運(yùn)輸險(xiǎn)少11種，但承保范圍較長。它保證了物流企業(yè)運(yùn)輸責(zé)任的全過程，也就是說，根據(jù)運(yùn)單的始發(fā)地和目的地，一張票終承擔(dān)責(zé)任，包括轉(zhuǎn)運(yùn)。
總結(jié)：
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比較廣，物流責(zé)任的保險(xiǎn)范圍比較長。物流企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營情況合理選擇。
物流責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)按運(yùn)費(fèi)收入乘以固定費(fèi)率計(jì)算。簡單地說，運(yùn)費(fèi)收入越高，保險(xiǎn)費(fèi)用就越高，這與貨物的價(jià)值關(guān)系不大。
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)按貨物價(jià)值乘以固定費(fèi)率計(jì)算。簡單地說，貨物價(jià)值越高，保險(xiǎn)費(fèi)用就越高，這與運(yùn)輸距離和運(yùn)費(fèi)收入關(guān)系不大。
例如：
一輛貨值50萬、運(yùn)距500公里的車輛運(yùn)輸，運(yùn)費(fèi)基本在5000元左右，物流責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)用在50元左右，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)按萬三計(jì)算，保費(fèi)為150元。物流責(zé)任保險(xiǎn)具有明顯的優(yōu)勢。
根據(jù)這種情況，如果運(yùn)距增加，運(yùn)費(fèi)增加，運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)將有輕微的優(yōu)勢。
也就是說，如果貨物價(jià)值較高，達(dá)到100萬元，運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)將增加到300元，而物流責(zé)任險(xiǎn)仍具有明顯的優(yōu)勢。
總結(jié)：
在運(yùn)輸價(jià)值高、賠償金額高、運(yùn)輸路線短的情況下，物流責(zé)任保險(xiǎn)的優(yōu)勢非常明顯。因此，在運(yùn)輸路線長、運(yùn)費(fèi)收入高、運(yùn)輸價(jià)值低的情況下，物流責(zé)任險(xiǎn)的優(yōu)勢并不明顯，甚至比運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)略貴。
不能武斷地說物流責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率一定很低。物流企業(yè)要通過對運(yùn)輸價(jià)值、運(yùn)距、運(yùn)費(fèi)的綜合計(jì)算，找出對自身成本效益的。
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是貿(mào)易合同的買方、賣方或物流公司。在保險(xiǎn)咨詢過程中，我們發(fā)現(xiàn)至少有30%的貨運(yùn)保單將物流企業(yè)列為投保人，將貨主列為被保險(xiǎn)人。但《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人只有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，被保險(xiǎn)人有權(quán)要求保險(xiǎn)金，也就是說，我們物流公司無權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。而且，保險(xiǎn)公司賠償被保險(xiǎn)人（貨主）后，取代其向依法負(fù)有賠償責(zé)任的物流公司索賠的權(quán)利，物流公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)尚未轉(zhuǎn)移。
物流責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對貨物的損害所承擔(dān)的賠償責(zé)任。其保護(hù)對象必須是物流企業(yè)。如果貨主申請物流責(zé)任保險(xiǎn)，就會(huì)出現(xiàn)法律主體不適用的問題。
總結(jié)：
物流企業(yè)不能申請貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，但必須規(guī)定被保險(xiǎn)人為物流企業(yè)，以正確規(guī)避物流企業(yè)的貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)；物流責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移物流企業(yè)對貨物的賠償責(zé)任，擔(dān)保對象必須是物流企業(yè)，而不是貨主。
與二者相比，物流責(zé)任保險(xiǎn)在保險(xiǎn)方式、保險(xiǎn)范圍、理賠程序、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方面具有優(yōu)勢，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)在保險(xiǎn)范圍上也有其優(yōu)勢。另外，兩者的保費(fèi)計(jì)算方法不同，導(dǎo)致保險(xiǎn)成本不同。