比較貨物保險與承運人責(zé)任保險
時間:2024-01-05
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在國內(nèi)貨物運輸保險的許多案例中,貨物運輸保險和承運人責(zé)任保險成為焦點。承運人以投保承運人責(zé)任險代替貨物運輸險進行抗辯,拒絕保險公司對其行使追索權(quán)。在現(xiàn)實生活中,很多人不知道貨物保險和承運人責(zé)任保險的區(qū)別。本文著重討論了它們之間的區(qū)別。
一、保險條款中貨物運輸保險和承運人責(zé)任保險的定義
貨物運輸保險是為了對水路、鐵路、公路、聯(lián)運等運輸保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或事故造成的損失進行經(jīng)濟補償而設(shè)立的保險。
承運人責(zé)任保險是指被保險人及其許可的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽槐kU車輛過程中發(fā)生事故,致使被保險車輛上的貨物遭受直接損害,被保險人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
二、不同的保險利益
《保險法》第十二條第三款規(guī)定,保險利益是指投保人就保險標的依法確認的利益,即保險事故發(fā)生時投保人可能遭受的損失或者利益。沒有保險利益的保險合同無效。
在貨物運輸過程中,貨主具有保險利益,因為一旦貨物滅失,貨主將遭受直接經(jīng)濟損失;如果貨物安全交付,貨主可以通過銷售貨物實現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟利益。承運人的保險利益,是指貨物毀損的,承運人應(yīng)當(dāng)依照合同或者法律的規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任;貨物安全交付的,承運人不需要承擔(dān)賠償責(zé)任。
三、貨物運輸保險和承運人責(zé)任保險的不同承保范圍
貨物保險的承保范圍比承運人責(zé)任保險的承保范圍更廣。在貨物運輸保險中,由于自然災(zāi)害或意外事故造成的貨物損失,由保險公司承擔(dān)。因自然災(zāi)害造成損失的,保險公司應(yīng)當(dāng)用自有資金賠償;因事故造成損失的,由承運人承擔(dān)責(zé)任的,保險公司在支付保險金額后,可以向第三人追償。
根據(jù)合同法,在貨物運輸過程中,承運人只能對不可抗力造成的貨物享有免責(zé);根據(jù)海商法,按照**慣例,承運人承擔(dān)不完全過失責(zé)任,即除不可抗力外,還享有更多的免責(zé)。因此,在承運人責(zé)任保險中,由于承運人對自然災(zāi)害損失不承擔(dān)責(zé)任,故不屬于承運人責(zé)任保險的范圍。
四、如何對待承運人的貨物保險
由于貨物運輸保險的承保范圍比承運人責(zé)任保險的承保范圍更廣,因此必須投保貨物保險的承運人越來越多。你覺得這種現(xiàn)象怎么樣?承運人的責(zé)任能否得到保證?
在實踐中,承運人代表貨主投保一直是一種常見的商業(yè)慣例。在這個時代,承運人代表貨主投保,即辦理貨物運輸保險。保險單通常記載承運人是投保人,貨主是被保險人。如發(fā)生貨物損壞,貨主有權(quán)向保險公司獲得保險賠償,保險公司在運輸過程中可以考慮承運人的過錯進行賠償。這對承運人不公平。
在保險的實際過程中,保險公司有義務(wù)向承運人充分說明保險的性質(zhì)和區(qū)別,使承運人在為自己或者代表貨主投保的過程中,能夠在貨物保險和承運人責(zé)任保險之間作出明確的衡量和選擇,為避免承運人發(fā)生具有貨損性質(zhì)的綜合性貨物運輸保險,保險公司對事故造成的交通保險事故應(yīng)負全部或部分責(zé)任的誤解,是為了明確各方在保險理賠過程中,規(guī)范業(yè)主與承運人之間的市場管理和行業(yè)慣例,合理保護各方利益。
五、雙重保險
這兩種保險有什么共同之處嗎?如果貨主投保了貨物險,承運人投保了承運人責(zé)任險,一旦發(fā)生因承運人過失造成的“意外”損失,貨主保險公司在支付貨物保險金后,將向承運人追償。此時,承運人的保險公司將負責(zé)賠償損失。這樣,每一家保險公司在大面積承保這兩種保險后,保險公司與保險公司之間就出現(xiàn)了相互追償?shù)默F(xiàn)象。針對這一問題,**上通行的做法是保險公司之間簽訂碰撞免賠協(xié)議。然而,由于國內(nèi)保險業(yè)在貨物運輸領(lǐng)域的發(fā)展還不夠深入,還沒有遇到這樣的問題。