做生意，無論是外貿(mào)還是內(nèi)貿(mào)大家最關(guān)心的莫過于兩件事：一個(gè)是能否成交外，另外一個(gè)則是付款方式。
付款方式除了決定了訂單能否安全收匯外，還有另外一個(gè)作用是能否帶來預(yù)期的正現(xiàn)金流，解決公司的資金周轉(zhuǎn)問題。
做過一段時(shí)間外貿(mào)的同學(xué)可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，很多出口國外的產(chǎn)品，銷售價(jià)格比給國內(nèi)市場(chǎng)的銷售價(jià)格要低很多，好像跟我們一貫概念里面的老外的錢好賺相反。國家的退稅補(bǔ)貼當(dāng)然是一方面的原因，事實(shí)上加上退稅之后，很多企業(yè)的出口價(jià)格比內(nèi)銷價(jià)格還是低很多。這里面最重要的原因是出口產(chǎn)品的付款方式比國內(nèi)銷售的付款方式要好很多。
因此，對(duì)于很多國內(nèi)采購方來說，訂單的價(jià)格高一點(diǎn)問題不大，最關(guān)鍵的問題是你要給他賬期。很多訂單甚至是沒有一分錢定金完全賒賬銷售。這樣帶來的后果就是一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑，產(chǎn)品滯銷，供應(yīng)商承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)非常大。這也就是為什么做慣了外銷的企業(yè)很難適應(yīng)國內(nèi)客戶的付款方式。
然而不同于國內(nèi)銷售的是，出口產(chǎn)品涉及到相對(duì)復(fù)雜的出口流程以及漫長的海運(yùn)過程。并且一旦貨款安全出了問題，貨物很難拉回來二次銷售。
正是由于這樣的原因，很多剛接觸外銷的企業(yè)要求員工只做t/t，100%信用證也不做。事實(shí)是，除非你的產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手無法替代的壓倒性優(yōu)勢(shì)，否則使用這樣保守的付款方式，雖然保證了貨款的絕對(duì)安全，會(huì)流失掉很多優(yōu)質(zhì)客戶。
一般而言, 對(duì)于正規(guī)的國外公司，30%t/t定金，70%尾款見提單復(fù)印件，是基本安全的可以接受的付款方式。我們來看一下各種付款方式的風(fēng)險(xiǎn)程度，按照風(fēng)險(xiǎn)程度從低到高：
一、100% t/t advance，100%款到生產(chǎn)
注意這個(gè)是款到生產(chǎn)，還個(gè)方式不是款到發(fā)貨。這個(gè)付款方式意味著還沒有開始生產(chǎn)，就收到全部貨款了，對(duì)于出口方來說當(dāng)然是風(fēng)險(xiǎn)為0的一個(gè)付款方式.。但同樣這個(gè)方式對(duì)于進(jìn)口商來說風(fēng)險(xiǎn)是最大的。一般只在樣品單或者小訂單采用這樣的付款方式。
二、t/t定金+ t/t尾款發(fā)貨前付清
這個(gè)付款方式也是非常安全的，并且是定金比例收得越高，安全系數(shù)越高。當(dāng)然這里有些很極端的情況，客戶付完定金之后棄貨了，或者倒閉了，這個(gè)概率是非常非常小的。只要沒有發(fā)貨，收到了定金碰到客戶棄貨的情況，可以轉(zhuǎn)賣給其他客戶或者降價(jià)處理，應(yīng)對(duì)方案還是比較多的。不過付錢不要貨的情況，我也碰到過。曾經(jīng)有個(gè)阿根廷客戶，付了幾千美金過來訂貨，錢付過來之后還沒生產(chǎn)就說不要做了，錢留著買別的產(chǎn)品，然后就沒有然后了。
三、t/t定金+尾款即期信用證
一般而言是30%t/t，70%尾款信用證。當(dāng)然這時(shí)候t/t比例也是越高越好的。實(shí)際上這個(gè)付款方式，跟第二個(gè)付款方式的安全程度幾乎一樣，也是非常安全的一種付款方式。區(qū)別在于采用這個(gè)付款方式，必須發(fā)貨上船之后拿到提單之后才能交單。信用證收款的最大風(fēng)險(xiǎn)在于出了不符點(diǎn)之后客戶拒付，收了t/t定金之后可以保證即時(shí)有不符點(diǎn)，客戶基本上也都會(huì)接受不符點(diǎn)付款贖單，因?yàn)樗呀?jīng)付了那么多定金了，不可能為了一點(diǎn)單據(jù)上的不符點(diǎn)不要貨，定金也不要了，所以這個(gè)付款方式也是安全的。除非遇到了專門利用供應(yīng)商不懂目的港海關(guān)政策，利用政策挖坑的職業(yè)騙子。
有朋友跟我說做孟加拉的客戶用過70%的金額信用證做定金，30%尾款見單據(jù)t/t這樣的奇葩付款方式。這個(gè)付款方式是非常不安全的。因?yàn)樨浳锷洗昧巳讍螕?jù)之后，如果客戶不付t/t尾款，出口方處境非常尷尬。不交單的話貨馬上到港了有滯港費(fèi)，交單之后客戶不付尾款沒有有效手段約束。果然不久之后他客戶說讓他們先交單，t/t部分他賣掉貨之后再付……這樣的付款方式風(fēng)險(xiǎn)很大需要規(guī)避掉。
以上3種付款方式，可以說都是99%安全的。如果你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制得比較嚴(yán)格，那以上三種方式絕對(duì)是首選，基本上不會(huì)有任何的壞賬和收不到貨款的風(fēng)險(xiǎn)。那為什么說是99%而不是100%?這個(gè)就像純金的含量一樣，只有百分之99.99999一直無限延伸下去，但是永遠(yuǎn)達(dá)不到100%。因?yàn)槌烁犊罘绞奖旧?，還需要考慮當(dāng)時(shí)的具體經(jīng)濟(jì)和政治狀況情況。
四、部分定金+部分尾款見提單copy件
這個(gè)付款方式是最常用的付款方式。最常用的比例是30%t/t，70%尾款見提單拷貝件。實(shí)際操作的時(shí)候，也會(huì)有些變化，比如對(duì)一些付款方式好的老客戶，也可以20%t/t，80%尾款見提單支付。
這個(gè)付款方式的安全程度是99%，也是非常安全的。
采用這種付款方式的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于以下：
1、客戶經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化，無力付尾款。這里的經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化，主要可能是客戶公司資金周轉(zhuǎn)出問題了。國外銀行貸款利率很低，有很多客戶非常依賴銀行貸款來周轉(zhuǎn)資金，有的甚至完全是自己沒資金，有了訂單之后再去申請(qǐng)貸款下單到國內(nèi)。當(dāng)他資金的資金鏈條斷掉的時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)付了部分定金，無力支付尾款狀況。
針對(duì)這樣的情況，應(yīng)該在確定付款方式之前就調(diào)查好客戶的實(shí)力，經(jīng)營狀況各方面。具體可以google搜索一下客戶背景或者跟國內(nèi)其他他的供應(yīng)商了解，如果對(duì)信譽(yù)不是非常有把握的客戶，可以采用要求提高定金比例的做法，比如提高到50%定金，這樣子客戶棄貨的風(fēng)險(xiǎn)就大大降低了。
2、國際環(huán)境發(fā)生突然劇變。比如客戶國家的匯率突然大跌。15年俄羅斯和巴西的匯率大跌三、四十個(gè)點(diǎn)，這個(gè)時(shí)候如果有一些訂單客戶支付的定金比率比較小，像10%-20%左右，客戶是很有可能直接棄貨的，就是定金我也不要了，貨你也別發(fā)給我了。
還有一些情況是戰(zhàn)爭(zhēng)影響，比如2014年的烏克蘭，由于克里米亞沖突的影響，不少烏克蘭的客戶破產(chǎn)倒閉。這樣的狀況下，棄貨的事情也是會(huì)經(jīng)常發(fā)生的。針對(duì)這樣的情況，需要經(jīng)常關(guān)注國際環(huán)境國際形勢(shì)，當(dāng)碰到經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩地區(qū)的客戶訂單，也可以通過提高定金比例，或者要求發(fā)貨前付清的方式降低收款風(fēng)險(xiǎn)。
3、以上兩種情況屬于客觀條件的改變帶來的棄貨風(fēng)險(xiǎn)，大多不是客戶主觀上想要棄貨。第三種情況就比較惡劣，叫做詐騙。有非常少的無良貨代，會(huì)跟客戶勾結(jié)存在無單放貨的情況。當(dāng)然99.9%的指定貨代做事都是非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹Ｒ驗(yàn)樨洿井吘乖趪鴥?nèi)，除非是他馬上準(zhǔn)備關(guān)門歇業(yè)了，否則你都是可以找到他的。
4、另外一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是南美有一些國家的法律規(guī)定，如果記名提單上的收貨人是實(shí)際進(jìn)口方，他可以憑提單副本提貨的。主要是南美的巴西、尼加拉瓜、危地馬拉、洪都拉斯、薩爾瓦多、哥斯達(dá)黎加、多米尼加、委內(nèi)瑞拉這些國家。這種情況下，我們需要把提單收貨人盡量用to order，這個(gè)意思是收貨人不確定，憑shipper發(fā)貨人的指示。我們?cè)谑盏饺詈罂梢詫?duì)提單進(jìn)行背書，也就是提單背面敲發(fā)貨人的英文章，然后再寄正本給客戶。
那我們總結(jié)一下，對(duì)于部分t/t定金，尾款見提單拷貝件支付這樣的付款方式。
有以下幾個(gè)辦法降低收款風(fēng)險(xiǎn)：
1、盡量用to order而不是實(shí)際收貨人名稱作為提單收貨人。to order的意思是根據(jù)shipper的指示，這樣的提單只有shipper背書之后，才可以提貨，增加了貨物控制權(quán)。但是，這樣有一個(gè)弊端就是to order 指示提單不能電放，碰到需要提單電放的客戶，必須要把收貨人改成客戶公司才能電放。
2、盡可能的提高定金比例。這樣的作用是當(dāng)進(jìn)口國經(jīng)濟(jì)或者客戶經(jīng)營狀況發(fā)生變化的時(shí)候，能夠降低客戶棄貨的風(fēng)險(xiǎn)。如果他已經(jīng)付了一半定金，一般是不會(huì)輕易棄貨的，同樣匯率也不太可能短短一兩個(gè)月跌掉50%;另外一方面，多收定金有一個(gè)好處是萬一客戶真的棄貨，你收的定金是可以覆蓋掉把貨拉回來和處理轉(zhuǎn)賣的成本的，這樣處理?xiàng)壺浧饋碚莆罩鲃?dòng)權(quán)。
3、明確見提單5日或者10日內(nèi)支付尾款。這樣是給客戶一個(gè)付款的期限。因?yàn)橛械目蛻舫鲇谫Y金周轉(zhuǎn)的考慮，喜歡拖拉直到貨快到港才付尾款。明確見提單5日或10日內(nèi)支付尾款，給了他一個(gè)確定的期限。這樣如果碰到客戶急需拖拉的情況，催收貨款也名正言順。如果不規(guī)定清楚，有的客戶會(huì)以為我到港前付掉就可以了。甚至碰到一些惡意拖延的客戶，有錢故意不付。因?yàn)檠悠谥Ц敦浛顣?huì)給我們帶來匯率的損失，可以以此為依據(jù)索償. 我曾經(jīng)就用這樣的方式向一個(gè)惡意拖延貨款的客戶索賠過。這客戶到港后找各種理由，拖延了十幾天才付款。貨款到賬之后，我沒有電放提單，又要求他額外支付延期支付引起的匯率損失。收到罰金后才電放，當(dāng)然這樣的客戶以后就不打算繼續(xù)合作了。
4、密切關(guān)注國際形勢(shì)。對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的國家嚴(yán)格把握付款方式，比如看到有些匯率大幅下跌，或者是政治環(huán)境動(dòng)蕩，有戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)等等，碰到這樣國家的客戶，在接單之前尤其要嚴(yán)格審視付款方式帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
高風(fēng)險(xiǎn)國家收款注意事項(xiàng)
建議核查方式：
首先，讓客戶付一筆定金過來，看銀行能否正常入賬。如果是近期已有交易的老客戶，則可以相對(duì)靈活一些，畢竟已有正常入賬經(jīng)歷。但有定金總歸更好，一方面降低客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，另一方面能緊跟海外制裁和銀行政策的變動(dòng)。
其次，在獲知客戶及付款銀行之后，自行核查客戶及付款銀行的受制裁/風(fēng)險(xiǎn)信息，詳見此文最后列出的幾類國家/實(shí)體。
建議做以下風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：
1，對(duì)于明確列入受制裁名單的國家/實(shí)體，一般情況下是不建議繼續(xù)交易的。
2，經(jīng)核查正常的匯款銀行，與客戶書面約定后續(xù)必須用這家銀行付款，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)和糾紛。
3，做dp支付方式的，確保美元入賬之后，再放單。
4，投保出口信用保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。
可能無法正常收匯的國家：
第一類：受聯(lián)合國和/或美國制裁的國家
包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴，這5個(gè)國家是受聯(lián)合國和/或美國制裁的，國內(nèi)大部分銀行拒絕辦理這些國家的任何國際業(yè)務(wù)。
查詢方式：聯(lián)合國制裁名單查詢網(wǎng)站：https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
美國ofac制裁名單查詢網(wǎng)站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第二類：受美國(和/或)歐盟等單方面制裁的實(shí)體
例如俄羅斯。近年來，美國和歐盟對(duì)俄羅斯的國防、金融和能源等行業(yè)采取一系列制裁措施。查詢顯示，當(dāng)前位于美國制裁名單上的俄羅斯銀行多達(dá)94家(含分支行)，其中包括該國最大的銀行之一的莫斯科銀行，也就是本文開頭那家企業(yè)遇到的匯款銀行。
查詢方式：美國ofac制裁名單查詢網(wǎng)站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
歐盟制裁名單查詢網(wǎng)站: http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
第三類：未受制裁但疑似為受制裁實(shí)體提供金融服務(wù)的國家
例如阿聯(lián)酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦這等酋長國)、沙特、土耳其等，來自這些國家的美元付款，涉嫌為高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人/組織(如伊朗、isis)提供金融服務(wù)，有可能會(huì)被美國核查，或者國內(nèi)的一些銀行為避免攤上事兒，也會(huì)主動(dòng)進(jìn)行核查。今年7月1日，史上最嚴(yán)的反洗錢新規(guī)實(shí)施，同一時(shí)期國內(nèi)一些銀行開始嚴(yán)查境外尤其是土耳其和阿聯(lián)酋的美元匯款，引得廣大出口商紛紛吐槽。
查詢方式：每家國內(nèi)銀行政策不同，詳詢銀行
第四類：未受制裁但高風(fēng)險(xiǎn)國家
例如土耳其、巴基斯坦等，這些國家國內(nèi)政局不穩(wěn)，與美國若即若離，被制裁的可能性很大。對(duì)于這些國家的業(yè)務(wù)，我們銀行也是比較謹(jǐn)慎的。
查詢方式：每家國內(nèi)銀行政策不同，詳詢銀行
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